Des conversations réelles pour chaque type d'acheteur
Tu achètes ta première maison ? Le coach t'explique chaque étape.
AcheteurFuté
Coach IA — Claude Sonnet
Je veux acheter ma première maison à Montréal. J'ai 35 000 $ dans mon CELIAPP et 20 000 $ en REER. Mon salaire est de 75 000 $. Par où je commence ?
Excellent départ ! Avec ton CELIAPP (35 000 $) + RAP (20 000 $, max 60 000 $) + si tu as d'autres épargnes, ta mise de fonds est déjà solide.
Ta situation rapide :
- Mise de fonds disponible : ~55 000 $
- Capacité d'emprunt estimée : ~350 000 - 380 000 $ (selon tes dettes)
- Budget réaliste : 370 000 - 400 000 $
Tes prochaines étapes :
1. Obtiens une pré-approbation hypothécaire — c'est gratuit et ça confirme ton budget exact
2. Continue de maximiser ton CELIAPP (8 000 $/an = ~2 400 $ d'économie d'impôt)
3. Définis tes critères dans l'app (quartier, type, chambres)
4. Commence à importer des listings pour comparer
Veux-tu qu'on regarde ta capacité d'emprunt en détail ?
Oui ! Et c'est quoi la prime SCHL exactement ?
La prime SCHL (Société canadienne d'hypothèques et de logement), c'est une assurance obligatoire quand ta mise de fonds est inférieure à 20% du prix d'achat.
Concrètement pour toi :
Avec 55 000 $ de mise sur une propriété à 380 000 $ :
- Mise = 14.5% (< 20%, donc SCHL obligatoire)
- Prime = 380 000 $ × 3.10% = 11 780 $
- Elle est ajoutée à ton prêt, donc tu la paies en paiements mensuels
Les paliers :
- 5% de mise → prime de 4.00%
- 10% de mise → prime de 3.10%
- 15% de mise → prime de 2.80%
- 20%+ de mise → pas de SCHL !
Avec 7 000 $ de plus en mise de fonds (62 000 $), tu passerais à 16.3% et ta prime baisserait à 2.80%. Ça vaut la peine de calculer !
Va dans les Calculateurs → Prime SCHL pour simuler différents scénarios.
Gratuit, pas de carte de crédit requise